商业银行操作风险论文(一)
商业银行操作风险论文
目
一、我国商业银行操作风险管理的理论与方法 ....................... 1
（一）我国商业银行操作风险研究的背景 ........................ 1
（二）商业银行操作风险的分类和特点 .......................... 1
1．内部风险和外部风险 ....................................... 2
............................... 2 ...................... 3 ..................... 4
（一）我国对商业银行管理操作风险的影响分析 .................. 4
1．操作风险识别能力 ......................................... 4
2．操作风险评估能力 ......................................... 5
3．操作风险度量能力 ......................................... 5
（二）我国商业银行操作风险的现状及分析 ...................... 5
（三）我国商业银行操作管理的治理结构现状及分析 .............. 6
1．商业银行治理结构的内涵 ................................... 6
2．我国国有商业银行治理结构的缺陷 ........................... 7
三、优化我国商业银行风险管理，研究完善治理结构的对策 ........... 8
（一）优化操作风险管理环境完善银行治理结构 .................. 8
（二）建立科学、有效的激励约束机制 .......................... 8
（三）提高员工的操作风险管理意识 ............................ 9
四、结语 ...................................................... 10
谢 辞 ...................................................... 11
参考文献
12
中文摘要
关于商业银行风险管理理论的研究由来已久,而随着2007年缘起美国房地产次级抵押贷款市场的次贷危机波及到全球金融市场,风险管理再次成为市场关注的焦点。
局高度的关注。在中央政府的督促下
,管理都相当重视,在银行内部都建立起了风险防范机制、信资产的保全机制,基本上都在按“统一授信、分类操作、差别授权、逐级管理”的原则管理信贷风险。
综上所述，本文较全面的透过商业银行操作风险的问题，目的是提出一些对解决我国商业银行所存在的相关问题具有参考价值的建议。
关键词：商业银行，风险管理，治理优化要求：①中文摘要应以简练的语言概括研究内容，字数300字左右，四号宋体；②关键词是具有代表性、概括性的若干关键词语，一般不超过5个。
球范围内给许多金融机构造成了严重的经济损失，困扰着各国金融监管机构和商业银行管理层。我国自20世纪末以来，四大商业银行陆续公开剥离的两万多亿不良资产中，因操作风险因素给银行造成的损失占比也比较大。操作风险管理日益引起国际金融界的高度重视。2004年6月，巴塞尔委员会发布了《巴塞尔新资本协议》，将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架之中，这是一项要求，也是一个标志，国际金融界对风险管理进入了一个全面的新阶段。 （一）我国商业银行操作风险研究的背景
作为以金融资产和金融负债为经营对象的企业，商业银行的各项经营业务都面临着不可避免的风险。风险的发生和恶化都会对商业银行的收益形成侵蚀，甚至导致商业银行出现生存危机，并引发一系列金融、经济、社会问题。风险管理是商业银行经营管理中不可避免的永恒的主题，也是社会对商业银行经营管理的基本要求。商业银行风险的基础理论在总结各类风险的基础上，将其划分为不同的风险类型，分析不同类型风险的成因和影响，并有针对性地提出相应的风险管理策略和方法。
与现代社会经济的发展相适应，商业银行在现代社会经济中的作用和地位也越来越重要。发达的商品经济和现代货币程度较高的社会中，人们离不开货币。几乎所有来自社会经济活动的风险都与商业银行具有直接或间接的关系。作为以金融资产和负债资产为经营对象的企业，商业银行最显著的特点就是负债经营，也就是说利用来自客户的借款及其他借款作为其主要的营运资金，通过发放贷款及投资等业务获得收益，其自有资本占资产总额的比率远远低于其他企业。商业银行的“高负债”特征也就使其具有不同于一般企业的“高风险性”。因此，现代市场经济国家无一不将商业银行看作是“风险机器”。
（二）商业银行操作风险的分类和特点
由于操作风险的难以界定和自身的特点，对所有类型的操作风险采用统一模式进行 1
分类和管理是不现实的，也是不经济的。因此按照不同标准，可以将操作风险分为不同的类别。
1．内部风险和外部风险
大家如果需要论文代写可以在联系这篇论文里面的号码从广义上来说，操作风险可以分为内部风险和外部风险。内部风险主要是指由于商业银行的内部因素引起的操作风险，这些内部因素包括流程、技术系统和人员等方面的失误。因此，内部风险包括流程风险、技术风险和人员风险。流程风险又可分为流程设计不合理导致的风险和流程执行不严格造成的风险；技术风险包括系统失灵和系统漏洞两种情况造成的风险；人员风险包括操作失误、欺诈以及关键人员的流失等情况。外部风险主要是指由于外部因素引起的风险。外部因素包括自然灾害等不可抗力，税制、政治、监管、法律环境变动等导致金融机构收益的减少，还包括因为第三方实行的有意违约、规避法律行为等。
2．损失发生的产品线和损失事件117144752
根据产品损失的原因，可以从两个不同层次对操作风险进行分类：损失发生的产品和损失事件。
根据损失发生的产品线不同，操作风险可以分为与商业银行有关的八类主营业务：公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪、公司金融业务包括兼并与收购、承销、私有化、证券化、研究、股本、银团、首次公开发行上市及配股业务等；交易与销售业务包括固定收入、股权、外汇、商品信贷、融资、自营证券头寸、贷款和回收经纪、债务经纪人业务等
根据新巴塞尔协议对银行风险的分类，操作风险与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险具有如下四大特点：
一是具体性。不同类型的操作风险具有各自具体的特性，难以用一种方法对各类操作风险进行准确的识别和计量，原因在于操作风险中的风险因素主要存在于银行的业务操作中，几乎涵盖了银行的所有业务，操作风险事件前后之间有关联，但是单个的操作风险因素与操作性损失之间并不存在可以定量界定的数量关系，并且单个的操作风险因素不受盈利的驱动，不易分散，不易量化。
二是分散性。试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的，原因在于操作风险管理实际上覆盖了银行经营管理中几乎所有方面的不同风险，既包括发生频率高、造成损失相对较低的日常业务流程处理上的小错误，也包括发生频率低、造成损失相对较高的大规模舞弊、自然灾害等，
而且操作风险与各类风险相互交叠，涉及 2
商业银行操作风险论文(二)
商业银行操作风险管理问题研究本科毕业论文
【商业银行操作风险论文】
华中科技大学文华学院【商业银行操作风险论文】
毕业设计（论文）【商业银行操作风险论文】
商业银行操作风险管理问题研究
目 录
摘 要 ................................................... IIII 关键词 .................................................. III ABSTRACT ................................................... IV KEY WORDS ................................................ IV 前 言 ...................................................... V
一、商业银行操作风险管理概述 ................................ 1
（一）商业银行操作风险概念 ............................... 1
（二）操作风险的计量方法 ................................. 2
二、我国商业银行操作风险的现状 .............................. 3
（一）我国商业银行操作风险管理的缺陷 ..................... 3
（二）我国商业银行操作风险产生的原因 ..................... 4
三、操作风险案例比较 ........................................ 6
（一）巴林银行破产与金融衍生品的操作风险 ................. 6
（二）法国兴业银行内部欺诈案 ............................. 8
（三）摩根大通巨亏事件 .................................. 11
四、我国商业银行操作风险管理的对策 ......................... 13
（一）健全管理体系 ...................................... 13
（二）优化流程设计 ...................................... 13
（三）提高制度可执行性 .................................. 14
（四）采取保险和业务外包方式转移风险 .................... 14
结束语 ..................................................... 15
参考文献 ................................................... 16
致 谢 ..................................................... 17
商业银行操作风险管理问题研究
摘 要
1998年,巴塞尔银行监管委员会发布了名为《操作风险管理》的咨询文件，从此之后操作风险作为一个单独的风险概念引起人们的重视。巴塞尔委员会在2004年发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，在风险监管范围内加入了操作风险，并为其设定了最低资本要求。操作风险现已与市场风险、信用风险并列为银行的三大风险。
本文结合《巴赛尔新资本协议》的内容，通过对巴林银行、法国兴业银行、摩根大通银行等国际商行操作风险案例的比较，简述了操作风险的定义，并提出如何防范操作风险，从中获取商业银行操作风险管理启示。
关键词：操作风险；巴塞尔新资产协议；风险转移；金融监管
Operational Risk Management of Commercial Bank
Abstract
In 1998, the Basel committee on banking supervision issued a consultation document called "operation risk management", after operating as a separate risk category has caught people's attention. In 2004, the Basel committee issued "the unified international agreement of capital measurement and capital standards: revised framework, the operation risk into the risk regulation range, set for the minimum capital requirements. Operating risk, equivalent to credit risk, market risk, has become the three risks of banking.
Based on the content of the "new Basel capital accord", through the Barings Bank, Société Générale，J.P. Morgan Chase Bank and other international commercial bank operation risk events, simply elaborated the definition of operational risk, and puts forward how to guard against operational risks, commercial Banks operating risk management for enlightenment.
Key Words : Operational risk；The new Basel Accord；Risk Transfer；
Financial Regulation
商业银行操作风险论文(三)
商业银行操作风险论文
商业银行操作风险浅析
摘要： 银行业作为现代金融业的中心，其安全性及稳定性十分重要。这些年以来，经济的全球化进程不断的加快，银行所经营的业务涉及到的领域越来越广。规模持续的扩展，造成经营的复杂性的因素不断的增多。商业银行面临着越来越棘手的操作的风险。从我国来看，最近这些年的，由于操作不利使得各种重大的案件发生的越来越多。为促进我国的操作风险管理，需对我国操作风险的具体状况作出分析，然后根据相关特征情况作出比较精准的判断，准确了解操作风险，进而提出我国商业银行操作风险对策。
abstract： as a modern financial center， the safety and stability of banking industry is very important. with the deepening of economic globalization， the business that banks operation has involved more and more field. continuous
expansion of the scale results in the unceasingly increasing of complexity factors of the operation. commercial banks are facing more and more difficult operation risks. from the perspective of china， various major cases are occurred due to operating adverse. to promote china’s operational risk management， we need analyzing the specific situation of operational risk in our country to make analysis， and then making more accurate judgment according to relevant features conditions， exactly understand operational risk， and put
http://m.zhuodaoren.com/fanwen376314/
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