基金理财入门篇1:2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题8）
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一、单选题
1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列对货币市场特征的描述正确的是()。
A.风险性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低.流动性高
答案：D
解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股D.普通股和优先股
答案：C
解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。
1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险
B.宣传业务
C.销售业绩
D.服务客户
答案：C
2.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
6.资本市场是融资期限在()的金融市场。
A.半年以内
B.一年以内
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场
7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，
2%，则该理财产品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
答案：D
解析：D的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人.可以开办个人理财业务。
9.保险兼业代理许可证的有效期为()。
A.3个月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保险兼业代理管理暂行办法》第十条规定：《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理应在有效期满前二个月申请办理换证事宜;由于名称或主营业务范围变更而变证，应在3个月内申请办理。
10.兼具债券和股票特性的融资工具是()。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
答案：C
解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。
11.下列关于金融市场的分类正确的是()。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场
答案：C
解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。
12.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
答案：B
解析：银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守自盗之嫌;同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动;交易主体是金融机构;银监会是监督管理部门，不参与交易。
13.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
答案：D
解析：储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为D。B流动性比率和C负债收入比率，衡量短期偿债能力;A投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。
14.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。具有较低风险、较低收益的特征。
15.被称为“指数基金”的是()。
A.主动型基金
B.被动型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。
一、单选题
1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率是()。
A.10%B.20%C.30%D.40%
答案：B
解析：持有期收益率=(红利+资本利得)/购买价格
=〔(11-10)×1000+1000/10×10〕÷10000=20%。
2.下列对货币市场特征的描述正确的是()。
A.风险性低.收益高
B.收益高.安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低.流动性高
答案：D
解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。
3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股D.普通股和优先股
答案：C
解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。
1.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险
B.宣传业务
C.销售业绩
D.服务客户
答案：C
2.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。
A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定
答案：D
解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司，在不同的情景下也会选择不同的股利政策。
6.资本市场是融资期限在()的金融市场。
A.半年以内
B.一年以内
C.一年以上
D.五年以上
答案：C
解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场
7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，
2%，则该理财产品的期望收益率是()。
A.8.5%B.9.1%
C.9.8%D.10.1%
答案：D
解析：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。即：
0.2x9%+0.4×12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1%。
8.《民法通则》规定，()可以开办个人理财业务。
A.十岁以上的未成年人
B.不能辨别自己行为的人
C.十岁以下的未成年人
D.限制民事行为能力人的监护人
答案：D
解析：D的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人.可以开办个人理财业务。
9.保险兼业代理许可证的有效期为()。
A.3个月B.1年
C.2年D.3年
答案：D
解析：《保险兼业代理管理暂行办法》第十条规定：《保险兼业代理许可证》有效期限为三年，保险兼业代理应在有效期满前二个月申请办理换证事宜;由于名称或主营业务范围变更而变证，应在3个月内申请办理。
10.兼具债券和股票特性的融资工具是()。
A.商业票据
B.银行贷款
C.可转换公司债券
D.回购协议
答案：C
解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。
11.下列关于金融市场的分类正确的是()。
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场
答案：C
解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。
12.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
A.国有控股商业银行
B.银行业监督管理委员会
C.邮政储蓄银行
D.证券投资公司
答案：B
解析：银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借，以避监守自盗之嫌;同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头寸需要而进行的短期资金借贷活动;交易主体是金融机构;银监会是监督管理部门，不参与交易。
13.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。
A.投资与净资产比率
B.流动性比率
C.负债收入比率
D.储蓄比率
答案：D
解析：储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为D。B流动性比率和C负债收入比率，衡量短期偿债能力;A投资与净资产比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的，是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。
14.债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于()。
A.50%B.60%
C.80%D.90%
答案：C
解析：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%。具有较低风险、较低收益的特征。
15.被称为“指数基金”的是()。
A.主动型基金
B.被动型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
答案：B
解析：被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”。
基金理财入门篇2:2016年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》
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考试目的
通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
考试内容
一、个人理财概述
（一）熟悉个人理财业务的相关主体；
（二）了解银行个人理财业务的分类；
（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；
（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；
（五）掌握理财师的执业资格要求；
（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。
二、个人理财业务相关法律法规
（一）熟悉中国的法律体系；
（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；
（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；
（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；
（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
三、理财投资市场概述
（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；
（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；
（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；
（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；
（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；
（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；
（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；
（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。
四、理财产品概述
（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；
（二）掌握基金的分类及特点；
（三）掌握保险产品的分类及特点；
（四）掌握国债的分类及特点；
（五）掌握信托产品的分类及特点；
（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；
（七）了解券商资产管理计划；
（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。
五、客户分类与需求分析
（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；
（二）熟悉不同的客户分类方法；
（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；
（四）掌握理财师了解客户的方法。
六、理财规划计算工具与方法
（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；
（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则和有效利率的计算方法及运用；
（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；
（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；
（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；
（六）了解不同理财工具的特点及比较；
（七）熟悉货币时间价值在理财规划中的使用。
七、理财师的工作流程和方法
（一）掌握理财师工作流程的基本步骤；
（二）掌握接触客户、获得客户信任的要点；
（三）了解理财师应该告知客户的相关信息；
（四）理解在了解客户信息时的心态和技巧要点；
（五）理解确定客户目标的相关内容、原则以及步骤要点；
（六）掌握在为客户制定理财规划书时的内容，以及提交理财规划书时的要点；
（七）理解理财规划书执行过程中的原则及其注意事项；
（八）掌握客户档案管理的相关要点；
（九）理解后续跟踪服务的必要性和相关要点；
（十）理解实施方案和评估服务的要点；
（十一）理解不定期评估和方案调整中的要点；
（十二）了解从跟踪服务到综合规划螺旋式上升的路径。
八、理财师金融服务技巧
（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；
（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；
（三）了解电话沟通的技巧；
（四）了解金融产品服务推荐流程与话术。
九、个人理财业务相关的其他法律法规
基金理财入门篇3:2014银行从业资格《个人理财》章节习题:个人理财基础
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一、单项选择题 1. 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。 A.及时行乐、“月光族” B.大部分选择性支出用于当前消费 C.大部分选择性支出存起来用于以后消费 D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
2. 如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是()。 A.被动投资策略 B.退出市场策略 C.主动投资策略 D.投资策略不取决于市场是否有效
3. 如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。 A.半弱型有效市场 B.弱型有效市场 C.半强型有效市场 D.强型有效市场
4. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。 A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利
5. 关于变异系数的说法错误的是()。 A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险 B.变异系数=标准差/预期收益率 C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量 D.变异系数越小，投资项目越优
6. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。 A.温和进取型 B.中庸稳健型 C.非常进取型 D.温和保守型
7. 关于不同理财价值观的理财特点说法错误的是()。 A.先享受型，储蓄率低 B.后享受型，储蓄率低 C.购房型，牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上 D.子女中心型，牺牲自己的消费，将资产留给子女
8. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是()。 A.平常生活中的任意性支出 B.日常生活基本开销 C.已有负债的本利摊还 D.已有保险的续期保费支出
9. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是()。 A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C.纺锤型结构适合成熟市场 D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
10. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。 A.7.5% B.26.5% C.31.5% D.18.75% 11. 下列关于投资者投资偏好的说法不正确的是()。 A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品 B.非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D.非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
12. 假定某投资者购买了某种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。 A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%
13. 假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。A.5% B.10% C.10.25% D.11%
14. 假定期初本金为100 000元。单利计息，6年后终值为130 000，则年利率为()。A.1% B.3% C.5% D.10%
15. 小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%。理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是()。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%
http://m.zhuodaoren.com/shenghuo787309/
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