政策性银行的历史变迁及改革展望(一)
我国政策性银行发展与改革
目录
中英文摘要、关键字 ·························· Ⅰ
一、前言 ································ 1
二、我国政策性银行发展现状 ······················· 1
三、我国政策性银行商业化改革的必然性 ·················· 2
（一）弥补组织结构和功能上的缺陷 ···················· 3
（二）进一步促进开发性金融 ······················· 3
（三）适应内外部经济金融环境 ······················ 3
四、我国政策性银行改革与发展面临的“瓶颈” ··············· 4
（一）功能定位不清 ··························· 4
（二）业务分账界定困难 ························· 5
（三）缺乏法律依据 ··························· 5
（四）资本金缺乏补充 ·························· 6
（五）不良贷款比重过大 ························· 6
（六）缺乏有效的绩效体系 ························ 6
（七）机构和人员无法适应业务需要 ···················· 6【政策性银行的历史变迁及改革展望】
五、我国政策性银行改革与发展的思路 ··················· 7
（一）改变传统的定位 ·························· 7
（二）改革内在运行机制 ························· 7
（三）运行模式的转变 ·························· 8
（四）补充资本金 ···························· 8
（五）处置不良资产的方式 ························ 8
（六）建立完善考核机制 ························· 9 结束语 ································· 9 参考文献 ······························· 10 致谢语 ································ 10
我国政策性银行改革与发展思考
[摘要] 随着市场经济体制逐步完善、金融体制改革的深入，政策性银行暴露出一些急待解决的问题。特别是资本金缺乏、功能定位不明、不良贷款过多等缺陷已明显制约了经济和金融体系的发展，如何完善政策性银行的职能，对政策性银行进行规范化改革，已成为当前金融改革的紧迫问题。针对政策性银行市场化改革的必然性，本文通过对政策性银行现状的认识与分析，并总结了其改革中所面临的各种瓶颈因素，从而为我国政策性银行的改革发展提供了思路。
[关键词] 政策性银行 市场化 转型 发展
The reflect on Reform and Development of Chinese Policy Banks
Abstract: Along with gradual improvement of market economy system and deepen reform of the financial system, policy banks exposed some problems that pressing for solution. Especially, lacking of funds, an unsure of function position, many bad loans. The development of economic and finance system has been restricted by these problems. How to perfect the function of policy banks and standardization reforming of policy bank have became urgent issues of financial reform at present. In view of policy bank commercialized reform necessity, this article through to the policy banks present situation understanding and analysis, and summarizes its reform is facing the bottleneck factor, to the reform of policy banks in China has provided a thinking .
Keywords: policy banks; marketization; reformation; development
一、 前言
我国的改革开放走过了30多年的历程，我国政策性银行的发展也经历了十八个不平凡的年头。1994年起，国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行先后成立，三家政策性银行在社会主义计划经济向市场经济转轨的过程中，积极承担了增强国家宏观调控、实现政府发展战略目标，促进国有专业银行商业化改革等多重使命。而在我国金融体制改革与发展浪潮的推动下，各家政策性银行自身又逐步开始了从“被动执行”到“主动探索”的角色转变，实行开发性金融实践战略，不断提升市场化程度，政策性银行的改革发展是我国改革开放政策在金融领域的具体体现，更是中国银行业改革开放的重要组成部分。而今我国经济的不断发展和面临的各种机遇和挑战，我国现存的两家政策性银行的发展必须进入一个新阶段，为适应新形势，传统的政策性银行要转变成符合市场经济需要的、财务上可持续的、具有一定竞争性的金融机构。
二、 我国政策性银行发展现状
政策性银行是由政府创立或担保以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊融资原则、不以盈利为目的的金融机构。我国1994年成立政策性银行以来，按照国家产业政策和区域经济发展政策，加大了对重点产业、基础设施、进出口企业和农产品流通等领域的政策性信贷支持，为我国经济发展做出了重大贡献。 国家开发银行于1994年3月成立，直属国务院领导。截至2011年末，在国内外设有51家分支机构。它成立时的主要目的就是为国家的基础设施、基础产业和支柱产业（简称“两基一支”）建设项目提供资金支持。截至2007年底，开行成立时的500亿元注册资本金已形成3200亿元的净资产，这为国家开发银行的转型创造了有利条件。2008年12月16日，根据国务院的决定，经中国银监会批准，国家开发银行股份有限公司在京成立，这标志着国家开发银行改革发展进入了一个新的阶段，股份公司自成立之日起，将承继国家开发银行的全部资产、负债和业务，注册资本3000亿元。财政部和中央汇金
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投资有限责任公司分别出资1539.08亿元和1460.92亿元。作为曾经最大的政策性银行—国家开发银行已功成身退，现在国家开发银行已基本转型成功，不仅摆脱了政策性银行的束缚，现在已把开发性业务开展的很好。2011年国家开发银行发挥开发性金融与中长期投融资优势，以市场化的方式支持南水北调等重点项目，积极拓展国际合作业务。
目前，另外两家现存的政策性银行是进出口银行和中国农业发展银行。中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。中央对于农业政策性银行也行了全面工作部署。2012 的中央一号文件突出了加快推进农业科技技术创新这个主题并做出部署，明确指出“支持农业发展银行加大对农业科技的贷款力度”，强调鼓励发展涉农金融租赁、农业科技创新基金、种业发展基金等。中央的这些部署和要求既明确了农业发展银行信贷支农的重点和着力点，有利于推进农业发展银行“两轮驱动”业务发展战略的实施。
中国进出口银行于1994年成立，直属国务院领导，政府全资拥有，主要支持我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，同时对国际工程承包及各类境外投资提供政策性融资，对外国政府贷款的转贷和中国政府援外优惠贷款的承贷。截至2011年末，在国内设有21家营业性分支机构。2011年，中国进出口银行开展全方位金融创新和推广，设计开发了境外转贷、银信合作、信贷资产转让等创新型产品和服务。与此同时，积极推进人民币国际化进程，大力支持文化产业发展，积极推动现代农业发展，积极探索解决中小企业融资难的新渠道。【政策性银行的历史变迁及改革展望】
最初设立三家政策性银行源于一些残留经济问题的解决，而今现存的两家政策性银行在各个领域也都发挥着重要的作用。从上面来看，在经济发展高速的现在，各个行业都力争发展，政策性银行也让我们看到了显著长效的发展和业务的新突破，但是现有的光辉淡去，我们依然会发展很多问题，商业化改革必然还要进行下去，我们要继续探索，继续努力，在经营业务上再寻求更好更有效的商业化运作模式。
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三、 我国政策性银行商业化改革的必然性
[1] 国家开发银行.国家开发银行股份有限公司在京正式成立[EB/OL].
.cn/web/NewsInfo.asp?NewsId=3017，2008-12-16
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2007年，在第三次全国金融工作会议上，政策性银行向市场化转型的改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银行改革试点也率先启动了市场化改革，成立股份制有限公司是政策性银行股改的起点，是破冰之举。我国还有两家政策性银行—中国农业发展银行和中国进出口银行。国家开发银行的改革过程将为这两家银行提供借鉴，也揭示了商业化改革的必要性。
（一）弥补组织结构和功能上的缺陷
我国是个经济转型国家，让市场机制充分的发挥作用是总体改革的既定目标。在转型过程中，我们遇到了许多行政干预仍嫌过多、市场机制受到压抑的事例，但另一方面，我们也从投资、生产、贸易等方方面面看到了市场失灵的可怕后果。这类现象，在金融体系中已屡见不鲜。例如，在对“三农”、对县域经济、对中小企业的金融支持方面，我国的营利性金融机构普遍存在服务不到位、甚至机构和业务的退出行为。再如，对事关结构调整和国家竞争力提升的某些高风险性投资产业和领域，中国的各个商业银行均表现为行为闪避和态度冷漠。显然，这也是一种市场失灵，它要求国家的干预和介入，而将三个政策性银行彻底转化为开发性银行，既让它们落实国家的各项政策目标，又基于市场规律拓宽服务领域，减少人员的功能性浪费，这是一种相当现实的优化选择。
（二）进一步促进开发性金融
开发性金融是适应制度落后和市场失灵为维护国家金融安全、增强经济竞争力而出现的一种金融形式。在国际上已有百年历史从各国的实践看，开发性金融通常为政府所拥有赋权经营，具有国家信用建设制度和开发市场的方法，实现政府的发展目标。承担着支持经济发展、投融资体制改革及相关金融市场建设的重要任务。开发性金融对经济增长产生作用的主要方式是投资资源的有效使用，生产效率的高效完成。其有效途径是通过较高水平的金融发展与金融深化。
（三）适应内外部经济金融环境
随着中国经济和金融环境发生变化，政策性银行的发展模式也面临着改革的压力。首先，社会主义市场经济基本框架的建立，要求依靠经济手段调控宏观经济，而不再以行政的、计划指令的方式，政策性银行作为财政补充功能的历史使命已基本结束。其次，近年来随着中国经济的发展，财政收入占GDP比重不断加大，财政逐渐有能力替代政策性银行部分工作。再次，随着国内对资本利用的手段和技术都发生了很大变化，随着我
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政策性银行的历史变迁及改革展望(二)
我国政策性银行的发展与改革问题研究
我国政策性银行的发展与改革问题研究
目录
摘要................................................................ I Abstract........................................... 错误！未定义书签。
一、 绪论........................................................... 2
（一）研究背景 （二）研究目的
二、 文献综述....................................................... 2
（一）我国政策性银行概述 （二）相关综述与分析 （三） 总结
三、 政策性银行..................................................... 3
（一）政策性银行概述
（二）我国政策性银行主要特征
四、我国政策性银行的发展现状........................................ 5
（一）国家开发银行 （二）中国农业发展银行 （三）中国进出口银行
五、 国外政策性银行................................................. 9
（一）德国复兴信贷银行(FKW)
（二）日本政策投资银行(DBJ)和韩国产业银行(KDB)
（三）德日韩三国政府对各自政策性银行政策支持的集中表现 （四）国外政策性银行对我国政策性金融业的启示
六、 我国政策性银行存在的问题...................................... 11
（一）内部经营机制不完善 （二）资金结构不合理 （三）缺乏法律保障 （四）资本充足率低
（五） 金融功能不强，业务范围小 （六） 债务风险大
七、 我国政策性银行改革的方向...................................... 14 八、结言........................................................... 15 参考文献........................................................... 15
我国政策性银行的发展与改革问题研究
摘要
本文研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景。在进行文献综述和研究我国政策性银行后提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，并进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。
关键词：政策性银行 改革 发展前景
一、 绪论
（一）研究背景
政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。但过于依赖政府补贴，自身创新性不高，体制内效率低下等问题不断暴露。如何在保证政策性银行的功能的同时加强其市场竞争力，成为亟待解决的问题。
（二）研究目的
本文主要研究我国政策性银行的现状，改革需要注意的问题以及发展前景，提出当前我国三大政策性银行存在的问题，面临的内部与外部风险，需要加强管理监控的方面。通过介绍德日韩政策性银行改革发展的经验，进行多角度的对比研究，对我国政策性银行在发展和改革中遇到的问题进行梳理，并针对这些问题提出合理有效地解决方案。最后对我国政策性银行的发展前景进行合理预测。
二、 文献综述
（一）我国政策性银行概述
所谓政策性银行( policy bank / non-commercial bank )系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。1
政策性银行的产生和发展是国家干预、协调经济的产物。政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，具有相似之处，如都要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时侧重考虑国家整体利益与社会效益，不以盈利为直接目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有其特定的业务领域，不与商业银行竞争。
（二）相关综述与分析 自1994年，我国组建了三家政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行，三家银行均直属国务院领导。在对政策性银行改革问题进行框架型了解时，国内外有许多相关文献对此进行了系统性的说明。财政部科研所
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百度百科《政策性银行》
钱凯在《政策性银行改革观点综述》中将针对政策性银行改革的主流观点进行了系统性论述，文中列明了三种观点：（1）政策性银行在我国市场机制还不完善的情况下是不可或缺的（2）让政策性银行进入商业化领域（3）政策性应该该向综合开发性金融转型，兼顾政策性银行和商业银行的特质。金融学博士王伟在《中国政策性银行改革发展的路径选择》一文中阐述了国际上政策性金融的发展趋势，并举以实例，接下来通过对比国际政策性银行，对中国政策性银行改革前景做出合理构想。
在谈到国外政策性银行时，也有很多有价值的文献。李军在《德国，日本，韩国政策性银行的运作》一文中，具体阐述了德日韩政策性银行发展历程，并对其改革经验进行阐述，以期对中国政策性银行的改革提供思路启发。此外，南京大学曹源芳在《从国外模式看我国政策性银行的改革路径》中也对国外主流政策性银行进行了详细介绍。
涉及到国内政策性银行时，李梦斐，陈兰兰在《论我国政策性银行的改革-以国家开发银行为例》一文中对我国政策性银行-国家开发银行的现状与改革方面进行了系统性的阐述。刘刚，白敦在《我国政策性银行亟待立法》中具体针对政策性银行立法问题进行了深入剖析。
虽然政策性银行成立也只有20年的历史，但其对社会民生的作用是十分重大的，但其问题随着发展也不断暴露出来，过度依赖政府补贴，竞争性不强等，都需要改革来解决这些问题。
（三） 总结【政策性银行的历史变迁及改革展望】
政策性银行，主要依靠政府拨款，经营时主要考虑国家利益，社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。但过于依赖政府补贴，自身创新性不高，体制内效率低下等问题不断暴露。如何在保证政策性银行的功能的同时加强其市场竞争力，成为亟待解决的问题。
三、 政策性银行
（一）政策性银行概述
政策性银行，是政府为贯彻各种经济政策而发起成立的融资机构。与传统的商业银行相比，政策性银行的资本主要依靠政府拨款，且经营时主要考虑国家利益，社会效益。正因为政策性银行的首要目的并非盈利而是社会效益，故其在盈利少，社会效益大的公共事业建设领域起到了重要作用。基于此，世界范围内的政策性银行体系逐渐形成。
图3.1 世界政策性银行体系示意图（来源：自制）
（1）由图知，世界上最大的政策性银行是世界银行（WBG），主要帮助对象是发展中国家，帮助他们建设教育农业工业设施，并向成员提供优惠贷款。尽管世界银行的有些工作受到非政府组织和学者的批评，被指责为为了西方国家利益在不合适的环境下对发展中国家进行市场经济改革对这些国家造成破坏，但其积极作用仍旧不可忽视，与国际货币基金组织（IMF）和世界贸易组织（WTO）一道成为国际经济体制中的支柱。
（2）此外各国也先后设立了政策性银行，如美国的美国进出口银行，联邦住房信贷银行，韩国的韩国开发银行，韩国进出口银行韩国中小企业银行，法国的法国农业信贷银行，法国对外贸易银行等。这些政策性银行机构在各国经济社会生活中与商业银行相得益彰，构成各国金融体系的重要组成部分。
（3）我国的政策性银行有三家：国家开发银行，中国进出口银行，中国农业发展银行，直属国务院领导，是我国政府发展经济，促进社会进步，进行宏观经济管理的重要工具2。
（二）我国政策性银行主要特征
政策性银行的目标不同于商业银行
http://m.zhuodaoren.com/shenghuo332494/
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