计算机网络技术在金融领域的应用(一)
计算机网络技术在金融领域的应用
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计算机网络技术在金融领域的应用
作者：王希茜
来源：《商品与质量·消费视点》2013年第06期
摘 要：计算机网络技术以其独具的计算能力和资源共享优势在金融领域拥有广泛的应用前景。然而，这些技术的应用不断对我们人类社会产生强烈的反作用，我们再也不能单纯从技术的角度而应该上升到哲学的高度来认识它们，以此指导我们将来如何对它们进行科学的研究、开发和利用。
关键词：计算机网格技术；金融领域；金融信息化
随着金融业的发展和对信息技术要求的不断提高，金融领域购买了大量高性能计算机、服务器、存储设备和软件，构建大型数据库、进行数据大集中、信息备份等。数据大集中后，需要运算速度更快的大型主机来支持，而且数据分发、传送、核对、审计，要求有更高速的网络带宽支持。计算机网格技术在金融领域中应用的重要意义在于，在结构各异、标准不一的硬、软件、网络之间建立起“共同的语言”。
一、计算机网络技术的内涵及其优势
计算机网络技术是伴随着互联网技术而迅速发展起来的，是将异地分布的计算资源，数据库资源、存储资源等各种资源充分利用起来，协同解决复杂的大规模问题，特别是解决仅靠本地资源无法解决的复杂问题，是专门针对复杂科学计算的新型计算模式。【计算机网络技术在金融领域的应用】
计算机网络技术有两个优势，一个是数据处理能力强；另一个是能充分利用网上的闲置资源。随着互联网络的普及和高速网络成本的大幅度降低以及传统计算方式和计算机使用方式的改变，计算机网络技术已经逐渐成为超级计算和资源共享发展的一个重要方向。它以大力度资源共享，高性能计算和创新性应用为主要特征，通过合理调度，不同机构的计算环境被综合利用和共享，实现了使用一台超级网络联接来处理某一课题的功能，而且减少和避免了对自身设备的购买和升级。
二、计算机网络技术实现金融信息化
（一）金融信息化的定义
金融信息化是指信息技术广泛应用于金融领域，从而引起金融理论与实务发生根本性、革命性变革的过程。金融信息化是构建在由通信网络、计算机、信息资源和人力资源四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统一技术标准，通过不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互联在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的系统工程。
计算机网络技术在金融领域的应用(二)
计算机网络技术在金融领域应用
【计算机网络技术在金融领域的应用】 计算机网络技术在金融领域的应用
摘 要：计算机网络技术以其独具的计算能力和资源共享优势在金融领域拥有广泛的应用前景。然而，这些技术的应用不断对我们人类社会产生强烈的反作用，我们再也不能单纯从技术的角度而应该上升到哲学的高度来认识它们，以此指导我们将来如何对它们进行科学的研究、开发和利用。
关键词：计算机网格技术；金融领域；金融信息化
随着金融业的发展和对信息技术要求的不断提高，金融领域购买了大量高性能计算机、服务器、存储设备和软件，构建大型数据库、进行数据大集中、信息备份等。数据大集中后，需要运算速度更快的大型主机来支持，而且数据分发、传送、核对、审计，要求有更高速的网络带宽支持。计算机网格技术在金融领域中应用的重要意义在于，在结构各异、标准不一的硬、软件、网络之间建立起“共同的语言”。
一、计算机网络技术的内涵及其优势
计算机网络技术是伴随着互联网技术而迅速发展起来的，是将异地分布的计算资源，数据库资源、存储资源等各种资源充分利用起来，协同解决复杂的大规模问题，特别是解决仅靠本地资源无法解决的复杂问题，是专门针对复杂科学计算的新型计算模式。 计算机网络技术有两个优势，一个是数据处理能力强；另一个是能充分利用网上的闲置资源。随着互联网络的普及和高速网络成本的大幅度降低以及传统计算方式和计算机使用方式的改变，计算机
计算机网络技术在金融领域的应用(三)
计算机在金融领域中的应用
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计算机在金融领域中的应用
作者：张瀚月
来源：《环球市场信息导报》2014年第05期【计算机网络技术在金融领域的应用】
计算机作为二十世纪最重要的发明，自诞生之日起便给各个行业带来了深刻的变革，并给人们的生活和生产造成巨大影响。计算机在金融领域中发挥着巨大的作用，承担着诸多工作环节和工作内容，提升了工作效率和工作质量，特别是在网络技术的支持下，计算机的工作范围也在不断的扩大。该文就计算机在金融领域中的应用展开分析和论述，包括了数据挖掘、数据计算以及数据传输等工作内容。
从第一台计算机的研制成功起，计算机的作用和价值得到了人们的普遍关注，计算机作为一种具有高运算速度的现代工具，成为推动金融领域发展的关键动力。计算机经历了电子管、晶体管以及集成电路等阶段，计算机的体积不断缩小，运算能力不断提升。计算机有运算能力快、计算精度高以及数据处理快和容量大等特点，在应对大量数据处理工作上有着十足的优势。
一、计算机在金融领域的主要应用
数据挖掘。就是针对大型数据库中的数据展开分析，围绕着人们所感兴趣及价值信息开展目的性或者无目的性分析，以概念、规律以及规则的形式进行呈现。数据挖掘是针对大型数据库所开展的分析工作，对于金融领域的发展具有非常重要的意义。
从技术的角度来看，数据挖掘工作需要应用诸多方面学科的知识，包括数据库技术、计算机信息技术、人工智能、统计学等。随着科学技术的不断发展，数据挖掘的范围也不断扩大，数据挖掘不仅能够针对于大型数据库，还能够针对文件系统、数据仓库等。
数据挖掘的方法较为多样，如决策树方法、规则归纳方法、神经网络方法、遗传算法、粗糙集方法以及可视化技术等，相关技术的运用，都能够达到数据挖掘的目的。而在通常的数据挖掘过程中，可以应用一种或多种方法，从相同或者不同的目的出发，以提升数据挖掘质量和效率。
数据挖掘的结果，能够实现对客户价值和客户行为的分析，并且掌握相关规律，为金融领域降低经营风险。客户价值是寻求潜在客户和重点客户的过程，客户价值是对客户行为进行深入研究和分析的环节。通过对数据库当中客户信息，利用不同的挖掘标准展开数据的分析，通过分析客户对金融产品的使用频率等指标，来了解客户的忠诚度即价值，从而保证金融领域客户开发的定向性和工作效率。数据挖掘，是企业制定市场战略的重要依据。
数据计算。是利用计算机对数据开展数学计算的过程，其对于金融领域而言同样具有非常重要的意义。在企业经营过程中，会涉及到大量的数据和信息，在传统的企业运行过程中，往
计算机网络技术在金融领域的应用(四)
数据挖掘技术在金融领域的应用
摘要：飞速发展的信息化技术与日益繁重的金融业，作为较为前沿的数据挖掘技术在金融领域得到了广泛的应用，本项目结合实际调研走访以及问卷调查对数据挖掘技术在金融领域的应用进行了探讨，以创新项目“小型微型企业融资担保模式研究与设计”的调研数据为基础，介绍了数据挖掘的方法及作用，浅析了小型微型企业在融资担保上的困境，并通过实例分析了将数据挖掘技术应用于金融领域所带来的成效，从而提出可以将数字挖掘技术应用于电子商务领域，从而在一定程度上缓解小型微型企业融资困境。 关键词：数据挖掘；金融领域；小型微型企业；融资担保
工程开发、商业运作等各领域中都有大量的数据库存在，且数据库的规模与容量在日益增长。各领域中的信息被保存的也日益增多，且各行业都希望其大量重要的信息能够提取处理，以便更好地分析，并充分利用这些数据。但在当前的金融行业中，人们很难去有效分离这些庞大的数据，这也就使在信息爆炸的时代却有知识短缺的情况发生。那么该如何去有效地利用这些有用的信息呢？于是，数据库挖掘技术应用而生，且发展也非常迅速，更多的行业对其给予了极大的重视。
一、数据挖掘的简介
所谓的数据挖掘是指在大量的、随机的、不完整、模糊等的实际数据中，对人们不知道，但有作用的知识、信息进行提取的过程。
1.常用的数据挖掘的方法及主要步骤
（1）数据挖掘的方法基本分为五类：
数据挖掘是大量应用统计学原理，智能技术与数据库应用技术的产物，按其施行顺序，可进行如下分类：
①估计，是将所需要的一些输入的数据，在估计的作用下取得未知、但有连续变量的值，之后再按照事先确定的阈值对其进行分类，是分类的前期工作。②分类，即将经过分类的信息从海量的数据中进行筛选，再通过数据挖掘技术对该信息训练集进行分类，其分类的模型也要进行创建，并重新分类未经分类的数据。③预测，即通过估值或分类的作用产生模型，并利用其预测未知的变量。④聚类，聚类主要进行分组所要分析的记录，在经过分析后，在同一聚集里放置取得的相似记录。⑤描述与可视化，可以多元的表达所取得结果。
（2）数据挖掘的主要步骤
①问题的定义：目标的定义须明确清晰，切实可行。
②收集数据：须有丰富、海量、全面的数据做支撑
③整理数据：由于数据在收集时可能会造成数据缺失等降低数据精确程度的可能性，所以必须对数据进行整理，以便得到更丰富更准确的数据信息。
④数据挖掘：在人工智能或数理统计等方法的作用下，进行分析数据，塑造通用模型以提高工作效率。
⑤评估数据挖掘的结果：可通过实际的数据进行模型正确性的验证，使个别漏洞得到有效调整和填补。
⑥决策分析：基于数据挖掘的结果，决策者从自身的实际出发，可以对竞争的策略进行调整。
2.数据挖掘的应用领域
（1）数据挖掘技术在电子商务领域应用。随着科学技术的发展，数据挖掘技术使用的范围不断拓宽，目前数据挖掘技术在电子商务中应用已经成为热点问题。
从客户角度来看，数据挖掘技术在客户价值分析（customer value analysis）与客户行为分析（customer behavior analysis）中发挥着重要作用。通过用户对产品或服务的应用频率，及周期性的数据统计，应用数据挖掘技术的智能模型在海量客户群中高效率的找出重点客户并对其忠诚度做出相应评估，灵活的改变营销策略使企业获得更大的竞争优势。再者， 数据挖掘技术亦可从客户行为痕迹中分析出用户喜好，为用户导向型的定制服务提供了良好的基础。从供应商角度看， 数据挖掘技术可对库存管理（inventory management）起到通过数据库数据的变动规律，对市场策略进行相应的调整，更加有利于库存和生产之间的平衡。此外，利用统计学原理，可预测销售趋势，制定相应的营销目标。
（2）对金融领域犯罪的侦破的应用。在金融领域中应用数据挖掘技术不仅能够帮助洗钱犯罪以及其他的金融犯罪的侦破，而且通过将金融领域中数据库中信息相互交叉集成，采用数据挖掘技术中的数据分析工具对异常模式进行检测。比如在一个人在一个月内出现大量现金的转入或者转出流动，则就能够方便的使用数据分析工具以及数据链接工具、可视化工具等进行识别犯罪分子的互动，为司法人员提供详细的数据信息线索。
（3）客户信用分析及风险监控。风险监控以及信用评级问题一直是信贷领域的重中之重。但由于其影响因素过于繁杂，无论对于贷方还是借方都是程序繁杂的难题。应用数据挖掘技术能够将与资产负债相关的业务系统的交易数据加载到中央数据仓库，这时，金融机构就能够通过运用数据模型分析和模拟计算利率敏感性资产和负债的缺口，从而能够及时了解贷款申请方的资产负债情况、资金情况以及净利息收入等主要影响因素的变化，以及综合评估客户收入水平，受教育程度，居住地址等次要影响因素，进而达到防范风险的目的。
二、小型微型企业融资困境成因
根据大范围的调研走访及问卷发放的信息反馈，以及后期对364份调查问卷的统计工作。对于小型微型企业融资困境的成因可得出如下结论：
1.由于现有的金融市场普遍存在信息不对称的情况，小型微型企业作为借方，有很多自身因素限制其融资渠道，如：财务信息统计不规范，信息不透明，还贷能力差，资产薄弱，缺乏竞争优势，不符合国家的扶植政策等，如此就很容易导致道德风险问题以及逆向选择。
2.融资中介发展不成熟且规模有限，主要由政府主导或行业协会牵头的信用担保机构组成，而其余商业性的担保公司也由于担保中介费高昂而并未有效的实现资金的融通从而难以达到与小为企业协同互动发展。
3.金融机构方面的准入标准普遍较高，虽然各商业银行响应政策号召单独成立小型微型企业的信贷审批部门，但由于其复杂的审批程序及较长的放贷时间对小型微型企业带来很多不便。虽然耗费大量人力物力及时间成本，风险监控工作仍然存在一定的问题。也未能很好的协助小型微型企业的发展。 如今，数据挖掘技术的广泛应用可以使金融领域的风险监控与信用评级工作的效率得到明显的提升。此技术的应用能够减少风险监控过程中耗费的大量成本，为金融机构及融资中介带来更多收益，更有利于对小为企业的全面审查，发现其潜在发展优势，从而达到降低准入条件的目的。
三、数据挖掘技术解决小型微型企业融资困境的可行性分析
1.数据挖掘技术在金融领域应用实例浅析
阿里巴巴作为电商跨界金融的首秀，其旗下的阿里巴巴小额贷款股份有限公司凭借其商户信息记录收集的便利，基于完善的线上审查和控制系统，将小型微型企业的信贷业务发展到一定规模。截止2013年初，累计13万客户的使用记录，超过260亿的贷款规模，0.72%的不良率并使各金融机构的管理者不得不重视其发展速度。阿里巴巴小贷公司通过强大的信息系统和数据支持系统方便快速的获取信息，并且信息的标准化和同质化的程度也非常高，使得阿里小贷走上了批量流水线生产的道路。
2.数据挖掘技术在金融领域应用可行性分析
阿里小代的运作用原理是，在贷款发放之前可以通过数据挖掘技术对客户的资金流转记录以及客户的信用进行确定其信用水平，贷款发放之后企业可以通过第三方支付平台对现金流进行，并且企业的每一笔交易明细也能够得到清晰的显示。由于其强大的数据挖掘技术对贷款企业现金流等数据的真实性了如指掌，当信贷出现风险时，即能够通过交易平台来控制商户的现金流，从而能够保障信贷的安全性。
要发展小型微型企业的融资担保业务，最大的成本在于客户信用水平、还款能力的审查，以及贷后客户现金流的监控等一系列风险控制成本。阿里小额贷款公司的操作模式，即线上B2B（商户对商户）融资担保模式为小型微型企业的融资提出了新的思路，它很好的解决了金融机构风险监控与信用评级工作的效率低下，以及重复性工作浪费的大量人力物力及时间成本，从而很好地实现了为小型微型企业融资减压的目的。但对于建立此种电商及金融相结合的模式，对企业的要求是不低的，从技术层面来说，如今计算机应用方面的人才虽并不缺少，但在通讯网络效率，安全性及数据库管理三方面做好设计管理维护工作，每天应对大量的数据分类管理工作并确定其精确度，还是很大的挑战。从资金方面来说，对企业的要求基本是①长期有大量的资金流流入流出的记录，②企业自身的自有资本要满足放贷要求。实用性方面通过上文的引例及建行的融善商务平台建立即可理解数据的力量在电商和金融相结合的模式下发挥的巨大作用。此种融资模式在今后若能得到很好的推广，对我国目前小型微型企业融资困境必能起到很好的缓解作用。
四、结语
将数据挖掘技术运用到金融领域中，建立金融行业风险监控系统，不仅能够为金融行业风险监控及信用评定提供信息和资源，而且对防范金融风险，降低小型微型企业准入标准提供广阔的发展空间，使小型微型企业的融资担保问题得到妥善的安置。
参考文献：
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计算机网络技术在金融领域的应用(五)
试析电子商务在金融创新中的应用
[摘要]随着计算机技术及网络技术的发展，电子商务在人们的生产生活中广泛应用，在金融领域中也产生了重要影响。本文从电子商务和金融创新的内涵出发，分析电子商务在金融创新中的应用，进而探讨电子商务应用的未来发展前景，以供参考。 [关键词]电子商务；金融创新；应用
[中图分类号]F724[文献标识码]A[文章编号]1005-6432（2013）22-0058-02
1电子商务和金融创新的内涵
电子商务指的是利用计算机技术、远程通信技术、网络技术开展各种商务活动，交易各方通过电子方式完成交易活动，而不需要直接面谈或当面交易完成的商业交易方式。电子商务完成了从实体交易行为发展为虚拟交易方式，以互联网技术来实现更有效、更省钱、更方便的执行和实践，实现了整个商务过程的数字化、网络化和电子化。因此，电子商务可以称之为一场商业自动化革命。电子商务的产生和发展，改变了传统的商业运作模式，改变了人们的消费方式，对金融业的发展也产生了很大的影响。
金融创新指的是增加新兴的金融工具或变更传统的金融体制，以获取更大的潜在利润，金融创新是在利益的驱动下，而持续发展、缓慢进行的发展过程。可以说，金融创新贯穿于金融业发展的全过程，具有强大的生命力。在我国，处于卖方市场的资金方在长期的金融创新中职能处于小区域的修修补补，存款、贷款仍然是金融行业的主要业务，缺乏活力。随着经济全球化的发展，我国社会主义市场经济也不断发展和完善，金融行业的转型势在必行。随着网络、通信等信息技术的发展，电子商务冲击了传统的金融业的发展，也为金融业的未来发展提供了良好的发展机遇。金融创新可以从微观和宏观两个方面来分析，从微观层次来说，主要是金融工具创新；从宏观来说，是金融制度创新。就金融创新的历程来看，金融工具创新始终走在金融制度创新前列，在金融创新中占据重要地位。而金融制度创新则将金融工具创新成果合法化、规范化，两者相辅相成，共同促进了金融业的发展。从我国金融创新实践来看，我国金融创新开始于20世纪80年代，起步晚，发展慢，且金融制度创新比金融制度创新领先一筹。
2电子商务在金融创新中的应用
电子商务的关键环节是在线电子支付，计算机网络技术的发展，为电子商务的发展提供了良好的运行平台。随着电子商务的发展，电子交易也获得了很大的突破，网上银行、电子现金、电子支票、银行电子支付系统、银行卡支付网络等服务也不断发展，将传统金融业带入新的领域。电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：
2.1电子支付的发展
电子商务具有在线支付的功能，能够完成瞬间支付，缩短交易时间，也减少了交易双方的潜在开支。同时，电子商务为企业发展提供了全球性的虚拟贸易环境，新型商务通信通道的发展，为信息流的传播提供了便捷的途径，在信息流中，包括了充足的资金流和物资流，在线支付的完成，为客户提供了更优质、高效的服务。以中国银行的支付形式来看，中行通过移动电话、银行卡等方式指令，在七秒钟内能够实现跨省支付。从我国目前的支付工具来看，现金、信用卡、本票、汇票、支票是主要的支付工具。中国人民银行致力于建设商业银行的跨行支付系统，能够实现商业银行的跨行结算和清算业务，进一步促进我国电子支付的发展，促进电子货币时代进程的加快。
电子支付的发展，也促进了网上证券的形成和发展。我国在证券市场的起步较晚，但发展很快，已经实现了“无纸化”交易，也促进了委托方式的多样化和资金清算的电子化发展。目前，我国已经将银行、交易所、券商整合为一个有机的整体，形成了一个系统性的证券交易结算服务网络，为证券投资者提供了一个全方位、多功能、多层次的服务空间。
2.2金融套餐
目前，我国银行的主要业务为资产业务、中间业务、负债业务，且三大业务自成体系，在人员设置、职能安排及管理方面都有很大不同。同时，金融机构种类繁多，有农、工、建、中、交五大国有商业银行、邮政储蓄、非国有商业银行等，各大银行客户更是交流甚少。随着电子商务的应用，银行三大业务及通信网络接口的推广，使银行客户通过拨打电话号码就能够与银行联系。银行业的发展也更加注重客户的需求，为客户提供贷款、存款、理财、电子邮件、缴费、互动电视、查询等业务，还可以为客户办理各类业务组成的“金融套餐”，为客户提供更便捷、更丰富的服务。
2.3电子银行的发展
随着电子商务的发展，电子银行业也逐渐发展起来。电子银行是由计算机、互联网、银行共同组成的，在充分利用互联网的虚拟银行柜台，为银行客户提供24小时的金融服务。我国政府为鼓励电子商务的发展，相继实施了“金税”、“金卡”、“金关”、“金桥”等金字工程，已经形成了庞大的网络化规模。
电子银行的发展，促进了电话银行的新突破，客户能够通过电话联系银行理财中心，以电话按键方式完成银行交易。在中国招生考试网络金融的品牌化、多元化发展过程中，满足了客户的各种需求。电子商务的发展，带动了投资理财、金融服务、金融信息服务等行业的发展。 3电子商务的应用前景分析
目前，我国金融业还处于电子化向信息化转变的关键时期，金融现代化发展还需要经过相当长发展阶段。在经济全球化进程中，我国金融业面临着机遇与挑战并存的局面，为了促进我国经济的快速发展，我国金融业应树立创新思维，积极推进金融技术、金融理论、金融产品、金融体制等领域的创新，以信息化带动金融电子化，实现金融业的跨越式发展。
在我国，随着信息技术的发展与广泛应用，我国金融业也逐渐从业务作业层向决策层、管理层推进，进而渗透到金融行业的经营管理全过程中。管理信息化成为我国金融行业信息技术应用的重要课题，也是全面提升金融业竞争力的重要途径。同时，建立健全电子金融管理及监控体系是我国电子金融风险控制的重要方法，如何建立健全金融业的内部控制制度和风险控制制度，强化金融行业的预警体系，是保证电子金融安全、有效运行的前提，也是我国金融业发展过程中应重视的问题。
4结论
电子商务的发展，对金融创新产生了重要作用，对我国经济发展也产生了深远的影响。电子商务在金融创新中的应用主要表现在以下几个方面：电子支付、金融套餐、电子银行、个性化服务、办公自动化。电子商务的广泛应用，不仅改变了人们的生产生活方式，也改变了社会交易方式，降低金融成本，提高了金融业的经济效益。
参考文献：
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http://m.zhuodaoren.com/shenghuo372844/
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