发现业务相关不良问题点什么意思？

2016-08-16 专题阅读：

发现业务相关不良问题点什么意思？(一)
不良业务处置规定

编号019

类金融不良业务资产管理处置规定

（讨论稿）

一、总则

第一条：为规范类金融业务不良资产处置行为，提高资产处置效率，降低业务风险，根据国家有关法律法规及公司相关制度，制定本规定。

第二条：本规定所指的不良业务是指项目业务出现了下列情形，但必须经公司风险管理委员会认定。特殊情况的除外。

(一) 拖欠息费

1、在借款期限内拖欠息费超过天或连续两次拖欠息费超

过天的；

2、在借款期限内拖欠息费超过天且无法与客户的法定代表

人或实际控制人取得联系的；

(二) 拖欠本金

1、借款期限届满拖欠本金超过天的；

2、借款期限届满拖欠本金且超过天且无法与客户的法定

代表人或实际控制人取得联系的；

(三) 拖欠本金及息费

1、借款期限届满拖欠本金及息费超过天的；

2、借款期限届满拖欠本金及息费超过天且无法与客户的

法定代表人或实际控制人取得联系的；

（四）抵（质）押物价值发生重大变化

1、客户的行为对抵（质）押物的处置造成或者可能造成重要威胁的；

2、抵（质）押物因自然、他人行为或政府行为被灭失、毁损、征收的，所获得的补偿金、赔偿金或保险金与客户下欠本金及利息差额较大，客户没有及时补充抵（质）押物的；

（五）客户基本面发生重大变化

1、客户停产、歇业或被吊销营业执照的；

2、客户发生有可能对其经营或财产状况造成重大不良后果的诉讼、仲裁或者刑事、行政处罚的；

3、客户发生重大财务亏损、资产损失或因其对外担保发生重大损失，可能出现严重财务危机的；

4、客户因违法经营遭受有关机关处罚或其法定代表人或实际控制人涉嫌刑事犯罪的；【发现业务相关不良问题点什么意思？】

第三条：凡业务项目出现了第二条规定的情形的，项目负责人应及时向公司风险管理委员会报告，提出认定为不良业务的申请。

二、组织机构

第四条：公司成立类金融不良业务资产管理处置组，由担任组长，担任副组长，公司风险管理部及类金融事业总部资产管理部工作人员为成员，业务项目负责人参与对不良业务的处置工作。

第五条：不良业务资产管理处置组办事机构为类金融事业总部资产管理部。

三、不良业务项目接管

第六条：经公司风险管理委员会认定为不良业务的，类金融事业总部业务部门应及时将业务项目的所有资料移交资产管理部，办理书面移交手续。

第七条：资产管理部在接手不良业务后应指定专人负责。该指定的专人在处置方案制定前应执行下列工作：

(一）接收后五日内与客户的法定代表人或实际控制人面谈，了解其还款意愿和还款计划。不能联系客户的法定代表人或实际控制人的，应及时到客户所在地与其相关人员洽谈，了解客户法定代表人或实际控制人动态及客户的还款意愿和还款计划；

(二）认为需要成立催讨小组的，提请总部领导同意成立追讨小组，并制定详细追讨计划措施报总部领导审批；

(三）进行催收工作，采取一切合法有效手段迫使客户偿还欠款；

(四）查实客户（担保人）的其他债务和担保情况及其他债权人对该客户（担保人）债务追偿情况；

(五）发现客户（担保人）主体资格丧失、隐匿、转移和毁损资产，擅自处置抵（质）押物或将抵（质）押物再次抵押给其他债权人等可能导致债权可能受损害的事件或行为，应及时制止，并向不良业务资产处置组组长汇报；

(六）进行诉讼准备工作。包括业务项目资料的整理、复制，抵（质）押物状况的进一步确定，受诉法院的选择，起诉材料的准备等。

四、不良业务资产处置方案的制定

第八条：资产管理部在对不良业务资产进行催收时30日内不能收回

本金息费的，公司风险管理部与总部资产管理部应在3日内共同制订出资产处置方案。

第九条：在制定不良业务资产处置方案时应针对不同类型业务、客户的不同情况、拖欠本金息费数额大小等分别制定。

（一）和解。以下情况可以达成和解。1、客户不拖欠或拖欠息费金额不大且已交纳本金的50%以上；2、客户经营状况及财产情况没有发生较大变化；3、抵（质）押物有较强保障度；4、有明确的还款资金来源；5展期还款期限不超过原借款期限。

（二）以物抵债。对于客户下欠本金、息费，又不能作出明确还款计划，且经营状况不良，客户要求采取以物抵债的，可以采取以物抵债方式。但以物抵债必须注意下列问题：1、必须是产权清晰、权证齐全、具有独立使用功能、易于变现的实物类资产；2、在签订以物抵债协议前，应对被抵债的实物进行价值评估，谨慎确定抵债资产抵偿的债权数额；3、交付抵债实物时，应及时办理权属变更手续。

（三）拍卖、变卖。对于与客户不能达成和解但约定了采取拍卖、变卖方式处置资产的，可采取拍卖、变卖方式。但必须注意下列问题：1、遵守国家拍卖、变卖的有关法律、法规；2、转让资产时原则上要求一次性付款，确需采取分期付款方式的，应将付款期限、次数等条件作为确定转让对象和价格的因素；3、在落实有效履约保障措施后，方可向受让人移交部分和全部权证。

（四）诉讼、仲裁。对于客户无还款意愿且不能达成拍卖、变卖

方式的采取诉讼、仲裁方式。采取诉讼（仲裁）追偿方式的应注意下列问题：1、论证诉讼（仲裁）可行性，选择公司所在地的法院提起诉讼；2、根据客户（担保人）的财产情况，合理确定诉讼时机、方式和标的；3、法律文书生效后客户未自动履行的，应及时向法院申请执行，尽快收回；4、对违法显失公平的判决、裁定应及时上诉；5、如未约定仲裁条款，尽量不选择仲裁方式，因为仲裁实行一裁终局，救济难度非常大。

（五）债转股。对于客户目前没有偿还能力但有一定发展前景，抵（质）押物不能保障全部债权的可选择债权转股权方式。采取债转股方式须经过公司董事会讨论通过且不得对客户的债务承担连带责任。客户必须符合下列条件：1、产品品种有销路，质量符合要求，有一定的市场竞争力；2、工艺装备较为先进，生产符合环保要求；3、企业管理水平尚可，债权债务清楚，财务行为规范；

4、企业负责人事业心强，善于经营管理。

（六）破产清偿。对于资不抵债的客户（担保人）应及时采取申请破产方式（含重整、和解）来化解债务，但应注意下列问题：1、按通知参加债权人会议，密切关注破产清算进程，并最大可能防止客户利用破产手段逃废债务。2、对破产过程中存在损害公司利益的行为和显失公平的裁定应及时依法维护自身权益。

五、不良业务资产处置方案审批

第十条：不良业务资产处置方案制定后，根据客户拖欠数金额大小审批。（一）金额在的由不良业务资产处置组组长审批；

发现业务相关不良问题点什么意思？(二)
不良品处理工作指引

1.0目的

建立对不合格品的有效控制机制，防止不合格品与合格品混淆，确保不合格品的非预

期使用或出厂。 2.0范围

本程序适用于进料、在制品、半成品、成品、仓储所产生之不合格品的处理。 3.0定义

严重缺陷：外观严重不良、或功能有缺失。轻微缺陷：轻微外观不良、不致影响到产品功能。

特采：不合格项不至于引起顾客抱怨的前提下采取的放行措施。返工：对不合格品采取的纠正措施，以满足规定要求。

让步允收：指对使用或放行未能满足顾客或规定要求的产品的授权。 4.0职责

4.1采购部：根据相关部门对不良品的处理意见，负责同供应商的联络处理事宜。 4.2品管部：

4.2.1负责不良品的分析判定、记录、标识、问题反馈和追踪验证工作； 4.2.2负责与供应商就质量问题的联络。

4.３仓库：负责协助不良品的收集、标示、隔离、退货。

4.4车间：参与不良品的评审，根据评审结果和处理意见及时对不良品进行处置。

5.0工作程序 5.1不良品的处理

5.1.1各部门物品存贮区可分：良品区、不良品区、待检区三个区域； 5.1.2不良品处理步骤可分：标识、隔离、记录、评审； 5.1.3不良品缺点判定可分：严重缺陷、轻微缺陷；

5.1.4不良品评审结果可分：特采、挑选/加工、退货、返工、让步接收、报废； 5.1.5物料、半成品、成品及库存品等判定不良需退料时，退料单位务必按原包装方式

进行包装，避免不良产品受到二次伤害，如因包装不良导致供应商拒绝退货，经

调查属实，相应单位需承担全责及因此产生的所有费用，其中退料单位承担50％，品管部承担30％，仓储部承担20％责任，具体规定如下：

a)来料检验判定不良时，品管需对不良品进行明确标识，并按照供应商送货时的包装方式进行包装，仓储接收时负责检查包装，如包装不当可拒收并要求重新包装；

b)生产现场产生退料时，生产部需对不良品进行明确标识，并做好包装保护，品管过滤、仓库接收时负责检查包装，如包装不当可拒收并要求重新包装； c)库存不良品退料时，仓储需对不良品进行明确标识，并做好包装保护，品管过滤时负责检查包装，如包装不当可拒收并要求重新包装；

d)样品及测试品退料时，技术部需对不良品进行明确标识，并做好简单的包装保护，开具《退料单》退至仓储部；(供应商不提供测试品，我司正常订货，QC在大货中抽样测试，退料时财务扣除相应货款)

e)如需直接报废产品，则不需要进行包装，开具《报废单》移交总务处理。 5.1.6供应商接收退货时，应注意核查不良信息及包装情况，如有任何疑问可立即与我

司相关人员联系解决，直至排除异常，如供应商确认接收退货后产生或发现不良异常，我司有权拒绝接受投诉以及承担相应的责任和损失。

5.2原物料不良品处理

5.2.1品管部根据检验结果做好物料的状态标识，当判定为合格品时，作绿色合格标识，

并填写【IQC检验报告】;

5.2.2对轻微的不合格物料，IQC当判定为让步允收时，作绿色合格标识，需在【IQC

检验报告】中详细记录让步允收的原因；

5.2.3当物料稍有缺陷，未在标准允收范围内，共同评审确定对成品质量无影响后，由

IQC作好黄色特采标识，采购部须填写【特采申请单】记录特采原因； 5.2.4当判定为不合格品时，作红色不合格标识，由仓储部将该批物料转移到退货区，

品管部需要以电话或邮件形式将物料不良信息及时反馈给采购及供应商，同时IQC开具【供应商异常通知单】，记录不良原因并跟踪验证； 5.2.5判定不合格的物料应及时处理

a)品管检验发现的不良品（包括抽检及全检）应统一汇总到指定区域，同时在系统做数据转移，由收货区（1-INS-01）转到退料区（1-RTV-01）；【发现业务相关不良问题点什么意思？】

b)当天下午四点前判定不良的物料，仓储部应该当天将其转移至不良品区，下午

四点之后判定不良的物料，仓储部应该在次日十二点之前将其转移至不良品区； c)当天判定的不良物料品管部应在下班前将不良信息通知采购及供应商； d)确定退货或需委外处理的物料，采购需及时联系供应商处理，并确定处理方式及时间，正常情况应在7天内或供应商下批送货时退回，如遇特殊供应商或物料可视实际情况灵活调整（如木板，网布），最长退货周期可延长至一个月； e)如不良物料超过一个月未能处理，我司可采取强制性处理措施，如将不良品快递回供应商（到付）或代供应商报废处理；

f)需全检或厂内自行处理的物料，相关部门需在三天内处理完成，需供应商来厂处理或全检的物料，应七天内处理完成。

5.3制程不良品处理 5.3.1半成品

5.3.1.1每道工序生产人员在自主检验及IPQC巡检过程中，如发现产品质量异常时，

应及时停止作业，并向其上级报告，及时寻求纠正改善对策，需要时，技术部及品管部应提供协助，保证生产能够顺利进行；

5.3.1.2经IPQC巡检发现不合格产品，若为轻微不合格时，均须用红色箭头或白色粉

笔等方式对产品不良位置作好标识，并通知生产部负责人第一时间作返工修正；

5.3.1.3当判定为严重不合格时， IPQC应立即将不良信息提交品管部经理评审后，用

红色不合格标签做好标示，统一放置在不良品区，并通知相关部门进行处理；

5.3.1.4如为生产工艺或人员技术导致的不良，生产部需在三天内完成返工处理，未能

第一时间返工处理时，应统一放置在不良品区待处理，防止与现场良品混淆；如因设计开发所导致的不良，技术部应及时组相关部门讨论解决方案，在确定方案后需在三天内完成返工处理；

5.3.1.5在巡检过程中若发现有可能产生批量质量不良的情形或其他重大质量问题时，

或同一产品连续3次发现同一问题导致返工或延误生产进度时，应填写【异常通知单】，交品管部经理审核后，通知有关部门作改善处理。

5.3.2物料

5.3.2.1每道工序生产人员再自主检验过程中，如发现物料质量异常时，应及时停止作

业，并向其上级报告，及时寻求纠正改善对策，需要时，技术部及品管部应提供协助，保证生产能够顺利进行；

5.3.2.2当天下午四点前生产部自检或IPQC发现的不良品，生产部应第一时间做好标

示(注明不良原因、数量等信息)，将不良品按原包装包好后转移至规定区域，并填写《退料单》移交品管部，在收到通知后品管部应安排IQC在当天下班前对制程不良物料进行过滤，如为半成品生产工艺不良，则通知生产部负责人在当天安排处理；

5.3.2.3当天下午四点后生产部自检或IPQC发现的不良品，应第一时间做好标示(注明

不良原因、数量等信息)，将产品按原包装包好后转移至规定区域，并填写《退料单》移交品管部，在收到通知后品管部应安排IQC在次日十二点前对制程不良物料进行过滤；如为半成品生产工艺不良，则通知生产部负责人在次日十二点前安排处理。

5.3.2.4生产部填写《退料单》时应写明单号、填表日期、物料编号/名称、数量、材质、【发现业务相关不良问题点什么意思？】

颜色等，并填写初步不良原因后，交由品管部，品管部过滤确认后，在《退料单》中勾选最后原因鉴定及处理方式，对于不良物料处理完成后，应做好标识及包装，将结果记录于《过滤单》中，并将《退料单》和《过滤单》一起交回生产部；

5.3.2.5生产部将《退料单》、《过滤单》及不良实物及时移交PMC进行处理，PMC需

进行数量及相关信息核对并签名确认；PMC收到通知后应在当天内完成不良品整理并将其从系统生产单退到2楼的系统不良品区（2-DEF-01）；

5.3.2.6 PMC确认后必须将《退料单》交由严广川经理核准，方可将整理好的不良品及

《退料单》移交至仓储部，一般情况应在当天内完成退料工作，根据实际情况可安排加班，如遇特殊情况最迟不得超过次日10点；

5.3.2.7仓储部收到生产现场不良退料后，按5.2.5处理。并将不良品从系统2楼不良

品区转到1楼不良品区（1-RTV-01）。

5.4成品不良品处理

5.4.1经OQC检验后，若产品质量达到出货标准则判定为允收，贴绿色合格标签放行； 5.4.2若成品质量达不到出货标准则判定为拒收，第一时间对其进行红色不合格标识隔

离，然后发【异常通知单】给相关责任部门回复处理措施及改善方案； 5.4.3生产部根据判定结果或【异常通知单】，对不合格的成品返工处理，返工后由OQC

依据检验标准实施复检，复检合格方予放行；

5.4.4出货成品发生质量异常时，可通过业务部或顾客所反馈的单号、出货日期、数量

发现业务相关不良问题点什么意思？(三)
工作中存在的不足及改进措施

本人长期从事教育培训工作，有时一帆风顺，有时烦恼多多，要想进步，尤其是不断进步，有必要不断总结与反思，通过近一段时间的工作，反省自身，还存在许多不足和缺点，现将近期的工作、学习中存在的不足和缺点简要总结如下：

1、自身的专业业务水平高，但事故应急处理能力不强。虽然通过学习和工作经验的积累，事故应急处理能力得到一定程度的提高，在全局战略管理中还存在着片面性，应急综合管理能力还需进一步的加强。

2、工作上虽有开拓和主动精神，但有时也会心浮气躁，急于求成，创新不足；处理问题有时考虑得还不够周到，想得多，行动中实践得少。工作中总习惯从坏处着想，还存在着保守性。虽然平时也比较注重学习，但学习的内容不够全面、系统，有时候也放松了对自己的要求和标准。

3、全局意识不够强。有时做事情、干工作只从自身出发，对公司及车间作出的一些的重大决策理解不透，尽管也按领导要求完成了要做的工作，心理上还是有一些其他的想法。在工作中还存在看到、听到、想到但还没做到的情况，还需要进一步增强事业心和责任感。在今后的工作中，我决心从以下几方面进行改进：

1、继续拓宽自己的理论知识面，加强自己对理论知识的应用，在日常工作中，遇问题多查阅文献，熟悉相关知识，从而提高自己解决实际问题的能力。

2、在思想工作方面，深化学习，努力提高自己的思想理论水平，加强自己的事业心和责任感，用新理念武装自己的头脑，增长自己的才干，提高驾驭工作的能力，并坚持理论联系实际，注重学以致用。

3、在实际工作中，要更加积极主动的向领导请教遇到的问题，并多与同事们进行沟通，学习他们处理实际问题的方法及工作经验。通过多学、多问、多想来不断提高自己的实际工作能力。