第一篇:《银行最新项目贷款调查报告格式》
银行最新项目贷款调查报告格式
授信方案
一、授信方式：
1. 授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。
2. 金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。
3. 期限：贷款期 年，其中提款期 年、宽限期 年、还款期 年。
4. 利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。
5. 担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。
二、授信方案
1.参与方式：
（1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。
（2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。
2.提款安排：
（1）首次提款的条件；
（2）提款进度安排及相应条件；
3.还款计划：
（1）按年/季/月列明计划还款金额；
（2）对提前还款是否有限制条件。
4.项目资金使用监管方案：
（1）是否聘请专业监管机构；
（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；银行贷款调查报告范文精选3篇。
（3）是否与申请人签定项目资金监管协议；
（4） 如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；
（5）如何确保项目资金来源到位；
（6）能否达到我行项目监管的其他要求。
5.资金回笼监管方案：
（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；
（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例；
（3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。
6.主要承诺事项：
列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容：
（1）申请人主要承诺：
如项目超支自筹解决；
办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；
未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外
投资；
未经贷款行同意，申请人不出*售、转让其主要资产（或权益）； 若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜；
未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配；
（2）股东主要承诺：
在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息；
出具完工担保函；
在贷款期限内提供现金短缺支持。
7.贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款
8. 综合收益：
送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。
第三章 申请人情况分析
一、申请人的基本情况
1.成立时间： (参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)
2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）
3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，
需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）
4.资本金构成：
5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）
6.企业性质： （可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）
7.主营范围： （参照营业执照上的主营范围填列）
8.管理层情况：
要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。
9.政1府背景情况：
10.股东背景情况：
要求：
①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。
②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。 ③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。
11.关联企业在我行的授信情况：
12.重大事项：
要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重**律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。
二、申请人经营情况
如申请人为非新设法人，需要分析以下内容：
1.主营业务描述：
要求：分析申请人主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模式、产能利用情况，并详细描述产、供、销的生产流程）
2.上、下游客户情况及结算方式：
要求：分析上下游客户的名称、业务集中度，并分析申请人与上、下游客户之间的结算方式、帐期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。
3.经营优、劣势分析：
要求：分析申请人在品牌、销售策略、供销渠道、生产工艺等方面的经营优势或劣势。
4.近期发展规划：
要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划；
三、财务分析
参见流动资金贷款送审报告要求。银行贷款调查报告范文精选3篇。
重点分析资金来源结构、资金投入明细。
第二篇:《银行调查报告(项目贷款)》
第三篇:《村镇银行_个人贷款调查报告模板(最新版本)》
关于某某申请个人消费
贷款的调查报告
某某村镇银行贷款审批委员会：
我行个人客户某某，因房屋装修向我行申请1年的个人消费贷款50万元，经我行调查，具体情况如下：
一、申请人基本情况
（本段重点阐明申请人的基本情况，说明申请人申请贷款符合法律的规定和我行的相关规定，具备贷款申请条件。如申请人有众多的社会荣誉，客户经理可根据要求简述其所获得的荣誉，以此从侧面证明其有良好的信用。）
借款人某某，男，身份证XXXXXXX，现年40岁，已婚，大学本科，联系电话：12345678，身体健康，系某某单位大队长，月工资收入7500.00元。借款人某某是我市唯一的一个民营企业家全国人大代表，曾获得贵州省五一劳动奖章、黔东南州诚信纳税人。
（本段重点阐明其配偶的相关情况）
借款人某某配偶为小芳，女，身份证为xxxxxxxxx，现年30岁，大专学历，联系电话123456789，系贵州省凯里市某某单位职工，月收入4500.00元，现住贵州省凯里市营盘南路118号。
（本段重点阐述申请人家庭的成员情况，写作目的在于让银行贷款调查报告范文精选3篇。
我们了解申请人的家庭生活支出及其他支出情况，了解其还款压力情况）
借款人某某女儿、借款人的父母及岳父岳母共5人与之居住，家庭成员为7人，每月生活支出大约1万元……
二、经营情况分析
（如借款人有其他经营情况的，详细说明经营情况，包括经营的范围、拥有的证照、经营成本、经营收入等等。本段写作目的在于说明其所经营的门面有良好的收入，有足够的还款来源。本段结合“还款来源分析”和“贷款用途”来写。）
（写作格式：“根据我们实地调查得知……”，“根据客户提供的某某材料分析得知……”。分析完毕后，段落结尾要有简明扼要的综述，如“根据以上分析，我们认为该酒店（企业）经营状况良好，年收入为XXX，完全覆盖客户在我行的贷款本息”、“综上所述，该企业经营状况如何……”）
三、借款人的资信评价
（对借款人提供的征信报告进行分析，包括征信报告但不局限于征信报告，还包括个人社会评价，相关部门对其的评价等。本段写作目的就是要说明借款人有良好的还款意愿）
（写作格式：“通过对客户提供的人民银行征信报告分析得知，该申请人如何如何……”，“通过调查，我们认为该申请人诚信……”）
通过查询人行征信系统，借款人在我行和其他金融机构无
不良信用记录，借款人符合我行贷款支持对象。
四、贷款用途及支付方式
（本段详细写借款人的贷款用途，贷款用途一定要合理，贷款额度和实际用款额度要相符合。）
借款人在凯里市韶山西路F栋购有住房一套，拟定对其房屋进行装修，贷款用途真实。
（本段说明贷款的支付方式，是受托支付还是自主支付。《个人贷款管理暂行办法》规定对个人贷款原则上采用受托支付方式，但对难以事先确定具体交易对象且30万元以下的贷款资金可以采用自主支付方式。采用何种支付方式，遵循以下原则：一是要符合规定，二是要保证我行的贷款安全。）
贷款一次转入装修人小张在我行开立的个人结算账户。
五、还款来源情况
（本段结合前述有关个人收入和经营收入情况，阐述借款人有足够的还款能力。）
（客户经理不能只根据借款人提供的征信报告来判断其负债情况，还要实际调查借款人的其他对外负债情况，包括银行贷款、民间借贷、对外担保等等能影响其还款能力的情况。）银行贷款调查报告范文精选3篇。
（客户经理不能只分析每月还款情况，还要分析其贷款到期后能否还本。如果客户还有其他对外负债和对外担保，一定要简述其他负债的具体情况，分析其在贷款期间内和我行贷款到期时还款的压力如何。）
（分析部分写作格式：通过实地查看，该企业如何如何；通过我们现在查阅了该企业的某某材料，统计出该企业在2012年全年的销售收入为1亿元；通过对该企业的电费和水费核查得知……）
（综述论点格式：综上所述，该企业年销售收入多少，能保证偿还我行的贷款本息。）
六、担保情况分析
(如为信用贷款就不详写)
（如为抵押贷款，则详细阐述抵押物的情况：基本情况、权属关系、评估价值、变现能力情况等，抵押物价值能否覆盖贷款额度)
（如为保证贷款，则详细阐述保证人基本情况、是否具有保证行为，能否具有我行要求的保证能力等）
（分析部分写作格式：根据我们对某某房子的调查得知，该抵押物如何如何）
（综述论点格式：综上所述，该抵押物价值为XX，变现能力强……）
（综述论点格式：综上所述，该保证人诚信良好，收入高，完全有能力为申请人提供担保……）
七、贷款风险分析
（客户经理根据实地调查结果和对材料的分析结果，结合以往的经验、市场环境等等方面对该笔贷款进行一定的风险评价。
如政策风险、原材料风险、生产风险、市场风险、法律风险等等。）
八、调查结果及贷款意见
经调查，我行认为借款申请该笔贷款用于个人消费属实，借款人还款意愿真实，来源充足，抵押落实，同意给予500000.00元个人消费贷款，期限1年，执行年利率12%(基准利率上浮100%)，请审批。
我们对以上内容的真实性负责。
特此报告
第一调查人（签名）：
第二调查人（签名）：
2013年0月 0日
第四篇:《村镇银行 个人贷款调查报告模板(最新版本)》
关于某某申请个人消费
贷款的调查报告
(唐建宏版本)
某某村镇银行贷款审批委员会：
我行个人客户某某，因房屋装修向我行申请1年的个人消费贷款50万元，经我行调查，具体情况如下：
一、申请人基本情况
（本段重点阐明申请人的基本情况，说明申请人申请贷款符合法律的规定和我行的相关规定，具备贷款申请条件。如申请人有众多的社会荣誉，客户经理可根据要求简述其所获得的荣誉，以此从侧面证明其有良好的信用。）
借款人某某，男，身份证XXXXXXX，现年40岁，已婚，大学本科，联系电话：12345678，身体健康，系某某单位大队长，月工资收入7500.00元。借款人某某是我市唯一的一个民营企业家全国人大代表，曾获得贵州省五一劳动奖章、黔东南州诚信纳税人。
（本段重点阐明其配偶的相关情况）
借款人某某配偶为小芳，女，身份证为xxxxxxxxx，现年30岁，大专学历，联系电话123456789，系贵州省凯里市某某单位职工，月收入4500.00元，现住贵州省凯里市营盘南路118号。
（本段重点阐述申请人家庭的成员情况，写作目的在于让银行贷款调查报告范文精选3篇。
我们了解申请人的家庭生活支出及其他支出情况，了解其还款压力情况）
借款人某某女儿、借款人的父母及岳父岳母共5人与之居住，家庭成员为7人，每月生活支出大约1万元……银行贷款调查报告范文精选3篇。
二、经营情况分析
（如借款人有其他经营情况的，详细说明经营情况，包括经营的范围、拥有的证照、经营成本、经营收入等等。本段写作目的在于说明其所经营的门面有良好的收入，有足够的还款来源。本段结合“还款来源分析”和“贷款用途”来写。）
（写作格式：“根据我们实地调查得知……”，“根据客户提供的某某材料分析得知……”。分析完毕后，段落结尾要有简明扼要的综述，如“根据以上分析，我们认为该酒店（企业）经营状况良好，年收入为XXX，完全覆盖客户在我行的贷款本息”、“综上所述，该企业经营状况如何……”）
三、借款人的资信评价
（对借款人提供的征信报告进行分析，包括征信报告但不局限于征信报告，还包括个人社会评价，相关部门对其的评价等。本段写作目的就是要说明借款人有良好的还款意愿）
（写作格式：“通过对客户提供的人民银行征信报告分析得知，该申请人如何如何……”，“通过调查，我们认为该申请人诚信……”）
通过查询人行征信系统，借款人在我行和其他金融机构无
不良信用记录，借款人符合我行贷款支持对象。
四、贷款用途及支付方式
（本段详细写借款人的贷款用途，贷款用途一定要合理，贷款额度和实际用款额度要相符合。）
借款人在凯里市韶山西路F栋购有住房一套，拟定对其房屋进行装修，贷款用途真实。
（本段说明贷款的支付方式，是受托支付还是自主支付。《个人贷款管理暂行办法》规定对个人贷款原则上采用受托支付方式，但对难以事先确定具体交易对象且30万元以下的贷款资金可以采用自主支付方式。采用何种支付方式，遵循以下原则：一是要符合规定，二是要保证我行的贷款安全。）
贷款一次转入装修人小张在我行开立的个人结算账户。
五、还款来源情况
（本段结合前述有关个人收入和经营收入情况，阐述借款人有足够的还款能力。）
（客户经理不能只根据借款人提供的征信报告来判断其负债情况，还要实际调查借款人的其他对外负债情况，包括银行贷款、民间借贷、对外担保等等能影响其还款能力的情况。）
（客户经理不能只分析每月还款情况，还要分析其贷款到期后能否还本。如果客户还有其他对外负债和对外担保，一定要简述其他负债的具体情况，分析其在贷款期间内和我行贷款到期时还款的压力如何。）
（分析部分写作格式：通过实地查看，该企业如何如何；通过我们现在查阅了该企业的某某材料，统计出该企业在2012年全年的销售收入为1亿元；通过对该企业的电费和水费核查得知……）
（综述论点格式：综上所述，该企业年销售收入多少，能保证偿还我行的贷款本息。）
六、担保情况分析
(如为信用贷款就不详写)
（如为抵押贷款，则详细阐述抵押物的情况：基本情况、权属关系、评估价值、变现能力情况等，抵押物价值能否覆盖贷款额度)
（如为保证贷款，则详细阐述保证人基本情况、是否具有保证行为，能否具有我行要求的保证能力等）
（分析部分写作格式：根据我们对某某房子的调查得知，该抵押物如何如何）
（综述论点格式：综上所述，该抵押物价值为XX，变现能力强……）
（综述论点格式：综上所述，该保证人诚信良好，收入高，完全有能力为申请人提供担保……）
七、贷款风险分析
（客户经理根据实地调查结果和对材料的分析结果，结合以往的经验、市场环境等等方面对该笔贷款进行一定的风险评价。
如政策风险、原材料风险、生产风险、市场风险、法律风险等等。）
八、调查结果及贷款意见
经调查，我行认为借款申请该笔贷款用于个人消费属实，借款人还款意愿真实，来源充足，抵押落实，同意给予500000.00元个人消费贷款，期限1年，执行年利率12%(基准利率上浮100%)，请审批。
我们对以上内容的真实性负责。
特此报告
第一调查人（签名）：
第二调查人（签名）：
2013年0月 0日
第五篇:《兴业银行个人经营贷款调查报告》
兴业银行个人经营贷款调查报告
客户经理声明：
经【√ 】与借款人面谈、【√ 】实地调查、【 】第三方渠道核实等方式，并当面核验申请人资料及签字，对调查报告所陈述事实和数据的真实性承担责任。
主办客户经理签字： 协办客户经理签字：
年 月 日
填写说明：
1、对于已提供可选项的，在对应【 】内打“√”，属于“其他”项的，则做具体说明。
2、对于个人商用房装修贷款，第四部分“借款人经营信息”的分析可省略。
http://m.zhuodaoren.com/fanwen57277/
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